Geld investieren aber wie? Auch wenn es angesichts des derzeitigen Zinsumfeldes manchmal sinnlos erscheinen mag, ist es wichtiger denn je kontinuierlich vorzusorgen. Je früher sogar desto besser. Wir erklären ihnen was sie vor, beim und nach ihren Investments berücksichtigen sollten und wie sie über die Jahre Zehntausende € mehr mit einer klugen Investment- + Trading-Strategie erwirtschaften können. Hier finden sie alle richtigen Antworten…

Nachdem Sie hoffentlich verstanden haben, weshalb sie langfristig investieren sollten, ist der nächste Schritt zu entscheiden wie Sie das tun sollen. Wir werden dieser Frage nachgehen und sie in zwei Abschnitte unterteilen. Zuerst werden wir Ihnen erklären wie Sie ihre Finanzen so strukturieren können, dass auch sinnvoll zu investieren können. Dann werden wir uns den genauen Investmentprozess im Detail ansehen.

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a.) Geld investieren aber wie – Was ist ein Investment?

Jedes Mal wenn sie investieren, dann bringen sie Geld, Zeit oder Ressourcen ein, um so ein größeres Ziel zu erreichen. Sie können ihr Wochenende für einen wohltätigen Zweck investieren, ihr Wissen im Job einsetzen oder ihre Zeit in eine Beziehung investieren.

Genau so wie sie diese Dinge anpacken um gute zukünftige Ergebnisse zu erzielen, investieren sie ihr Geld in Aktien, Anleihen, oder Fonds da sie davon ausgehen, dass es über die Zeit gesehen mehr wird.
Investieren bedeutet ihr Geld in etwas (meist langfristiges) anlegen. Wie mit vielen anderen Dingen im Leben auch, gibt es hierzu verschiedene Ansätze um sein Kapital zu investieren.

Oftmals wird Geldvermehrung in der Werbung als ein einfacher und unkomplizierter Vorgang dargestellt. Klingt natürlich alles sehr reizvoll! Wenn dem aber wirklich so wäre, gäbe es dann nicht ausschließlich reiche Menschen auf diesem Planeten? Und wie kommt es, dass diejenigen die solche Versprechungen machen, meistens keine Belege für die Funktionsweise ihrer Methoden vorweisen können? Seien sie also immer vorsichtig wenn vom leichten Geld die Rede ist, denn wahrer Wohlstand ist immer nur in Verbindung mit harter Arbeit möglich.

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b.) Geld investieren aber wie – Bevor Sie investieren, zahlen sie etwaige Schulden zurück

Nachdem sie (hoffentlich) erkannt haben dass es klug ist sein Geld langfristig zu investieren, wollen sie wahrscheinlich gleich loslegen und die besten Aktien, Anleihen oder Fonds finden. Aber gehen sie es behutsam an. Auch vor einem Marathon müssen sie zuerst aufwärmen und Dehnübungen machen. Ähnliches sollte auch bei der Geldveranlagung getan werden.
Bevor sie loslegen sollten sie sich ihre finanzielle Gesamtsituation genau ansehen.

Denn so wie der Zinseszins – Effekt für sie arbeiten kann, kann er auch ohne Gnade gegen sie operieren. Speziell wenn es sich um einen hohen Zinssatz handelt. Daher sollten sie falls notwendig, zuerst einmal alle Schulden soweit wie sinnvoll möglich, reduzieren und erst dann an den virtuosen Zinseszins – Effekt denken. Jeder Euro nämlich den sie in die Märkte investieren und der nicht in den Rachen eines gierigen Bankers oder Brokers geworfen wird, ist unter dem Strich ein gewonnener Euro.

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c.) Geld investieren aber wie – Sie zuerst

Um ein erfolgreicher Investor zu werden, müssen sie Geld – Investments als Teil ihres Lebens sehen. Im Grunde treffen sie ja täglich finanzielle Entscheidungen mit langfristigen Auswirkungen. Sei es im Supermarkt oder eben wenn es um den Kauf eines neuen Autos geht.

Daher schlagen wir vor dass sie sich selber zuerst „zahlen“. Legen sie rund 10% ihres jährlichen Einkommens für ihre eigenen Ziele auf die Seite. Je nach persönlicher Situation kann es etwas mehr oder weniger sein, aber 10% ist ein für die meisten Menschen realistisches und auch realisierbares Ziel.

Denn je mehr sie sparen, desto mehr Vermögen werden sie auch langfristig aufbauen können. Einige Euro die sie hie und da heute sparen, können in einigen Jahren mit dem Zinseszins – Effekt einem Haufen Euro entsprechen (einige Beispiel hierzu finden sie in einigen unserer nächsten Artikel). Mit ein wenig Übung können sie jedes Monat etwas mehr sparen, bis sie ihr Sparziel erreicht oder sogar übertroffen haben. Sie werden sehen wie leicht dies mit kleinen Schritten zu bewerkstelligen ist, und wie schnell dann auch ihr Vermögen wachsen wird.

Bei aller Kompromisslosigkeit bei der Erreichung ihres Zieles, sollten sie ihr Sparverhalten dennoch an die persönlichen finanziellen Gegebenheiten anpassen. Sobald sie aber finanziellen Spielraum zum sparen haben, legen sie gleich los. Desto früher sie nämlich anfangen, desto besser.

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d.) Geld investieren aber wie – Aktive vs. Passive Strategien

Investieren aber wie? Wenn es um das Investieren geht, gibt es zwei Möglichkeiten dies zu tun.
Entweder mit aktivem Management ihres Investmentkapitals oder passiv mithilfe von Zertifikaten oder Fonds die eine bestimmte Benchmark (Referenzwert) nachbilden.
Beim aktiven Ansatz selektieren sie (oder der Broker bzw. Fondsmanager) ihre Anlageinstrumente selber. Beim passiven Investment kaufen sie lediglich ein Zertifikat, welches dem zugrunde liegenden Index folgt.
Während theoretisch ein aktiver Ansatz auf den ersten Blick attraktiv klingt, ist die Realität oft aber nicht ganz so rosig. Denn nur wenige aktive Ansätze schaffen es mit den passiven Strategien mitzuhalten. Dies liegt teilweise an der falschen Selektion der Anlageinstrumente, sehr oft aber auch an Management – Spesen bzw. Brokerage – Fees welche bis zu 5% im Jahr wegfressen können.
Prüfen sie daher im Fall der Wahl eines aktiven Ansatzes ob der Anbieter tatsächlich eine erfolgreiche Veranlagungs- und Tradingstrategie beherrscht und diese auch kostengünstig umsetzen kann. Falls sie selber aktiv werden wollen, dann stellen sie auf jeden Fall sicher, dass sie auch gut vorbereitet sind.

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e.) Geld investieren aber wie – Investitionen vs Spekulationen

Wenn es um Geldvermehrung geht, denken sie im Moment unter Umständen an ihren Schwager, der sich, zu ihrem Ärger, mit einer hochspekulativen Idee dumm und dämlich verdient hat (angeblich!) oder sonst fällt ihnen vielleicht das eine Mal ein, wo sie im Casino ordentlich abgeräumt haben.

Im Gegensatz zu diesen „ärgerlichen“ bzw. nostalgischen Erlebnissen, klingt ein nachhaltiger Ansatz oft mit Sicherheit doch eher langweilig. Dennoch ist eine nachhaltig erfolgreiche Strategie wie ein Autobahn zu einem finanziell entspannten Ruhestand.

Vergessen sie dabei aber nicht, dass das Ziel ja nicht bei der nächsten Cocktailparty über ihre Abenteuer an den globalen Börsen zu erzählen, ist, sondern nachhaltig ihr Vermögen aufzubauen. Dies kann mitunter manchmal langweilig sein, damit können sie aber später entspannt mit ihrem Oberschicht – Einkommen die schönen Momente im Leben voll und ohne Sorgen genießen.

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f.) Geld investieren aber wie – Planung und Zielsetzung

Investieren ist wie eine lange Reise. Sie muss genau geplant sein um auch Spaß zu machen und erfolgreich zu enden. Sie sollten sich also folgendes fragen:

• Wo geht es hin? Was sind ihre finanziellen Ziele…
• Wie lange soll die Reise sein? Was ist ihr Anlage – Horizont…
• Was sollten sie mitnehmen? Welche Investment – Klassen sollten sie berücksichtigen…
• Wie viel Benzin werden sie benötigen? Wie viel Geld werden sie benötigen um ihre finanziellen Ziele zu erreichen…
• Werden sie Zwischendurch stoppen müssen? Gibt es kurzfristige finanzielle Verpflichtungen…
• Wie lange wollen sie am Zielort bleiben? Wollen sie später von ihren Investments leben…

Wenn ihnen das Benzin ausgeht, sie oft stehen bleiben oder sie übernächtigt fahren müssen, wird die Reise garantiert sehr unangenehm werden. Genau so verhält es sich auch mit ihren Investitionen. Wenn sie zu wenig investieren, es nicht kontinuierlich oder gar nicht machen, werden sie auch nicht fröhlich am Ziel ankommen.
Gewöhnen sie sich daran, konkrete Antworten auf die obigen Fragen zu geben.

Beim investieren geht es um trockene Zahlen, nicht um wohlklingende Worthülsen. Sie müssen genau bestimmen, wie viel Geld sie für die Ausbildung ihrer Kinder benötigen werden, wie viel sie in ihrer Pension ausgeben wollen und wie oft sie ein neues Auto brauchen.
Vertrauen sie uns; es wird ein befreiendes Gefühl sein den Weg bis zu ihrem finanziellen Ziel genau durch zu planen. Damit sind sie den meisten Mitbürgern ohne Zweifel bereits um Meilen voraus und haben die Wahrscheinlichkeit am Ziel anzukommen dramatisch erhöht. Studien haben nämlich bewiesen dass Menschen die ihre Ziele schriftlich niederlegen, fünft mal so häufig diese auch erreichen, als solche die sie nur im Kopf haben oder mündlich kundtun. (Lippenbekenntnisse?!)

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g.) Geld investieren aber wie – Wie genau investieren?

Nun haben sie ihren Haushalt in Ordnung gebracht, die finanziellen Ziele bestimmt und möchten lernen wie sie am besten investieren sollen. Dazu gibt es mehrere Möglichkeiten.
Sie können entweder die Investitionsentscheidungen auslagern und in einen Fonds oder eine Lebensversicherung investieren oder sie lernen wie sie es selber besser machen können und investieren direkt.

Wenn sie sich für Option A entscheiden, ist es wichtig die Prospekte und Informationsunterlagen genau zu studieren. Besonders genau ins Auge fassen sollten sie hierbei die verrechneten Gebühren, Investment – Klassen oder wie bei Lebensversicherungen, ob es einen Garantiezins gibt oder nicht.
Auch wenn sie sich nicht selber um die Veranlagung ihres Kapitals kümmern wollen, ist es nämlich immens wichtig regelmäßig zu überprüfen ob die mit dem Anbieter vereinbarten Ziele auch erreicht werden können. Niemand ist nämlich ein besserer Freund ihres Geldes als sie selber!
Besser aber als die Investitionsentscheidungen Fremden zu überlassen, ist es diese selber in die Hand zu nehmen. Denn niemand wird sich im Endeffekt so gewissenhaft um ihr Kapital kümmern als sie selber.
Dazu sollten sie sich, egal ob sie in Immobilien, Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Währungen investieren, aber zuerst natürlich auch das entsprechende Wissen aneignen.
Dieses können sie sich in Büchern, Fachzeitschriften, Seminaren oder auch auf seriösen Seiten im Internet holen.

Ob und wie viel sie dann in die einzelne Anlage – Klasse  investieren, hängt in erster Linie von persönlichen Faktoren wie ihr Alter, die Vermögenssituation, dem Anlagehorizont, ihren finanziellen Zielen und der Risikoneigung ab.

Generell ist aber ein gemischtes und breit diversifiziertes Portfolio zu empfehlen, bei dem sie einen Teil in Immobilien, stabile Aktien sowie solide (Staats)-anleihen veranlagen und zwischen 10-20% des Kapitals für ertragreichere Investment-Optionen bereit halten (Risikokapital).
Da die Ertragschancen immer in Relation zum eingegangenen Risiko stehen, ist es besonders bei der „Risikotangente“ immens wichtig die Strategien genau zu analysieren und auch zu hinterfragen ob es sich bei diesem Investment um ein nachhaltig erfolgreiches Modell handelt.

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h.) Geld investieren aber wie – Fazit

Jetzt haben sie eine grobe Idee was sie mit ihrem Geld machen sollten, wie viel Kapital sie später benötigen werden und auch wie lange es dauern sollte, um Ihre Ziele zu erreichen.
Sie haben zudem auch einen guten Einblick welche generellen Optionen Ihnen dazu zur Verfügung stehen.
Der nächste Schritt ist es sich genau zu überlegen wo Sie investieren sollen und welche durchschnittlichen Erträge Sie angesichts Ihres Auswahl realistisch erwarten können.

Fangen Sie rechtzeitig an Ihr Geld zu investieren und nützen Sie den Zinseszinseffekt, denn jedes verlorene Jahr wiegt später doppelt. 

Mit dem spannenden Thema, Geld ivestieren aber wie?, werden wir uns auch in den nächsten Artikeln noch genauer auseinandersetzen.

Wie immer freuen wir uns auf ihre Meinungen und Kommentare. Wenn sie zu diesem Thema fragen haben, steht ihnen auch unsere Redaktion jederzeit gerne zur Verfügung.